近日，江苏银行（600919）在银登中心连续发布了4批个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目。

这些不良贷款的未偿本息总额约70.9亿元，平均逾期天数在1000天左右，涉及到的借款人户数约33万户，借款人平均未偿本息余额约2.1万元。借款人的平均年龄约为38岁，而单人最高欠款金额则达到了62.71万元。

 

这4批不良贷款全部来源于个人网贷产品，且江苏银行已对其进行了全额核销。

 

目前，这些坏账已被打包上架，计划于3月13日通过线上公开竞价的方式进行转让，而4批坏账的合计起始价仅为3.5亿元。

 

若这些坏账最终以起始价成交，那么江苏银行曾经放出的70.9亿元个人网贷，将面临高达67.4亿元的损失，损失率超过95%。

 

2024年，江苏银行的营业收入为808.2亿元，归母净利润为318.4亿元。对于江苏银行而言，67.4亿元的损失无疑是一个不小的数字。

 

得益于强劲的业绩表现和优异的的资产规模扩张速度，江苏银行被称为城商行中的“黑马”，其在资产质量方面的表现在城商行中也名列前茅。

 

据2024年业绩快报，截至2024年末，江苏银行的各项贷款余额为2.1万亿元，不良贷款率为0.89%，不良贷款总额约为186.9亿元。

 

江苏银行主要通过银行和其子公司苏银消金发放个人消费贷款。据2024年半年报数据，截至2024年6月末，江苏银行的个人消费贷款总额为3009亿元，较年初缩水135亿元。

 

在个人网贷方面，江苏银行推出了金e融、随e贷和卡易贷等产品，借款人通过江苏银行的官方网站或手机银行APP进行贷款申请。

 

近年来，江苏银行正在加速处理自身的不良贷款，2022年，江苏银行直接向第三方转让不良贷款的规模仅为7.05亿元，而2023年膨胀至29.20亿元。

 

江苏银行此次在银登网公开挂牌，转让规模超过70亿元的个人不良贷款，这无疑是该行历史上一次前所未有的大规模不良资产处置举措。

 

近年来，江苏银行持续加大存量不良贷款清收处置力度。

 

一是充分发挥不良资产集中经营优势，强化总行对重大、疑难项目的处置管控，提高资产保全业务集约化、专业化、精细化经营能力。二是强化不良贷款催收及诉讼清收流程管理，及时采取司法手段进行诉讼保全，做到早介入、抢先机、快处置。三是加强与资产管理公司合作，严格遵循市场原则开展债权转让业务，提高处置效率。四是加强呆账核销计划管理，严格认定条件，做到应核尽核。五是严格审查审批程序，积极推进生产经营基本正常、负债结构相对简单、存在盘活可能的不良贷款客户重组。

 

值得注意的是，江苏银行的关注类贷款占比正在不断提升。截至2023年末，江苏银行的关注类贷款总额为250.5亿元，占比为1.32%。而等到2024年第三季度末，江苏银行的关注类贷款总额为303.6亿元，增长53.1亿元，占比为1.45%，增长13BP。